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近日，香港佩珊有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“佩珊公司”）向新黃河客戶(hù)端“3·15”熱線電話反映稱(chēng)，佩珊公司經(jīng)招商銀行石家莊分行員工董某某和招銀國(guó)際金融有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“招銀國(guó)際”）相關(guān)負(fù)責(zé)人王某聯(lián)手推銷(xiāo)，于2021年投入447萬(wàn)美元認(rèn)購(gòu)了招銀國(guó)際代銷(xiāo)的一款理財(cái)產(chǎn)品，對(duì)方承諾能夠“保本增值”，不料該產(chǎn)品后續(xù)出現(xiàn)嚴(yán)重問(wèn)題，導(dǎo)致其447萬(wàn)美元投資面臨無(wú)法贖回的風(fēng)險(xiǎn)。

“他們刻意誤導(dǎo)和隱瞞投資風(fēng)險(xiǎn)，違背了我公司的理財(cái)初衷，招行石家莊分行領(lǐng)導(dǎo)也承認(rèn)董某某行為越界，并稱(chēng)他們分行沒(méi)有銷(xiāo)售該理財(cái)產(chǎn)品的資質(zhì)?！迸迳汗鞠嚓P(guān)負(fù)責(zé)人黃先生表示，董某某和王某涉嫌違規(guī)推銷(xiāo)理財(cái)產(chǎn)品，致使佩珊公司蒙受巨額經(jīng)濟(jì)損失，其所在金融機(jī)構(gòu)應(yīng)承擔(dān)連帶責(zé)任。

招銀國(guó)際針對(duì)此事回復(fù)稱(chēng)，佩珊公司所認(rèn)購(gòu)產(chǎn)品為最高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品，只適合可承受最高風(fēng)險(xiǎn)投資者認(rèn)購(gòu)，招銀國(guó)際已按監(jiān)管及內(nèi)部要求，在向投資者推介目標(biāo)產(chǎn)品前，完成產(chǎn)品盡職審查。招商銀行石家莊分行則回應(yīng)稱(chēng)，該行未參與相關(guān)產(chǎn)品的推介、銷(xiāo)售過(guò)程，不存在任何過(guò)錯(cuò)，無(wú)需承擔(dān)任何責(zé)任。新黃河記者了解到，目前董某某已經(jīng)離職。3月13日，招商銀行相關(guān)工作人員回應(yīng)稱(chēng)，針對(duì)佩珊公司所遇到的上述問(wèn)題，銀行方面會(huì)有專(zhuān)人協(xié)助處理此事。

推銷(xiāo)理財(cái)產(chǎn)品，銀行員工承諾“保本”

據(jù)黃先生介紹，佩珊公司過(guò)去曾與招商銀行有資金業(yè)務(wù)往來(lái)。2021年7月，招商銀行石家莊分行員工董某某在得知佩珊公司手頭有閑置資金后，向其建議購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品。之后，佩珊公司財(cái)務(wù)原負(fù)責(zé)人劉某被拉進(jìn)一個(gè)名為“佩珊有限公司招銀國(guó)際服務(wù)群”的微信群中，群內(nèi)還有招銀國(guó)際相關(guān)負(fù)責(zé)人王某。招銀國(guó)際官網(wǎng)顯示，該公司是一家立足香港、深植內(nèi)地、面向全球的綜合金融服務(wù)機(jī)構(gòu)，系招商銀行股份有限公司的全資附屬機(jī)構(gòu)。

“因?yàn)槲覍?duì)理財(cái)產(chǎn)品了解有限，公司也沒(méi)有精通理財(cái)?shù)膶?zhuān)家，在認(rèn)購(gòu)上只能由董某某和王某擔(dān)當(dāng)‘專(zhuān)家顧問(wèn)’?！眲⒛潮硎荆?dāng)時(shí)按照公司領(lǐng)導(dǎo)提出的要求，在微信群不斷向?qū)Ψ絺鬟f公司要求“保本保息”和“穩(wěn)健理財(cái)”的決策，希望據(jù)此來(lái)選擇理財(cái)產(chǎn)品。最終，董某某與王某推薦了一款名為“瑞橡增強(qiáng)固定收益基金”的理財(cái)產(chǎn)品。

據(jù)劉某提供的微信群聊天截圖顯示，群內(nèi)董某某多次發(fā)言稱(chēng)“您想找啥樣的資產(chǎn)都有”“收益和安全性都能兼顧”，劉某則回復(fù)“最重要的要求是保本，然后再是收益的要求”。之后，董某某與王某推薦了多款理財(cái)產(chǎn)品，其中包括“瑞橡增強(qiáng)固定收益基金”。聊天截圖顯示，2021年8月期間，王某和董某某先后發(fā)出“瑞橡增強(qiáng)固定收益基金”的相關(guān)文件材料。8月31日，佩珊公司認(rèn)購(gòu)了招銀國(guó)際代銷(xiāo)的“瑞橡增強(qiáng)固定收益基金”，首期認(rèn)購(gòu)金額為447萬(wàn)美元，期限為6個(gè)月。

“我們從一開(kāi)始就表明需求，公司理財(cái)首要目的是保本，買(mǎi)之前我還又特意問(wèn)了董某某?！睋?jù)劉某與董某某的私聊截圖顯示，2021年8月26日，劉某詢(xún)問(wèn)“不會(huì)有損失本金的風(fēng)險(xiǎn)吧”時(shí)，董某某則回復(fù)“沒(méi)有極端風(fēng)險(xiǎn)，不會(huì)”，并稱(chēng)“極端風(fēng)險(xiǎn)是指金融危機(jī)、全球戰(zhàn)爭(zhēng)之類(lèi)”。劉某稱(chēng)，佩珊公司在此次認(rèn)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品過(guò)程中，從選擇產(chǎn)品到簽訂認(rèn)購(gòu)協(xié)議都是在線上進(jìn)行，而且很多材料都是英文，對(duì)方始終沒(méi)有對(duì)該產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行過(guò)完整的介紹，相反只是不斷告知其相關(guān)收益如何。

據(jù)“瑞橡增強(qiáng)固定收益基金”相關(guān)材料顯示，該基金管理人為瑞橡資本管理有限公司，公司成立于2019年4月，持有香港證監(jiān)會(huì)頒發(fā)的第4類(lèi)（投資咨詢(xún)）及第9類(lèi)（資產(chǎn)管理）牌照?！叭鹣鹪鰪?qiáng)固定收益基金”為美元固定收益分級(jí)基金，優(yōu)先級(jí)提供短期固定收益等，旨在實(shí)現(xiàn)資本的持續(xù)穩(wěn)定增值。

理財(cái)產(chǎn)品出現(xiàn)問(wèn)題，447萬(wàn)美元無(wú)法贖回

2022年2月底，在佩珊公司認(rèn)購(gòu)的“瑞橡增強(qiáng)固定收益基金”到期后，招銀國(guó)際王某在微信群內(nèi)建議佩珊公司續(xù)期并表示會(huì)有4%的較高年化收益，后佩珊公司連續(xù)滾存該基金。

據(jù)佩珊公司相關(guān)負(fù)責(zé)人黃先生介紹，同年11月底，佩珊公司所認(rèn)購(gòu)“瑞橡增強(qiáng)固定收益基金”被通知暫停贖回，447萬(wàn)美元投資被徹底“鎖死”?！奥?tīng)說(shuō)是瑞橡資本管理有限公司在經(jīng)營(yíng)上出了問(wèn)題，后來(lái)招銀國(guó)際方面起訴了對(duì)方，該公司目前處于訴后清盤(pán)階段。”

所謂“訴后清盤(pán)”，是指當(dāng)企業(yè)因某種原因（如資不抵債、無(wú)法清償?shù)狡趥鶆?wù)等）被法院宣告清盤(pán)時(shí)，法院會(huì)依據(jù)相關(guān)法律程序啟動(dòng)清算程序，對(duì)企業(yè)的資產(chǎn)進(jìn)行清理、評(píng)估、處理和分配，以保護(hù)債權(quán)人的利益并確保企業(yè)有序退出市場(chǎng)?！霸V后清盤(pán)意味著，我們的理財(cái)產(chǎn)品?很可能最后只能部分贖回或者全部打水漂?！秉S先生說(shuō)。

面對(duì)巨額投資無(wú)法贖回的情況，招銀國(guó)際曾跟佩珊公司多次協(xié)商，并提出簽訂一份和解協(xié)議。據(jù)該份和解協(xié)議顯示，2024年11月18日，招銀國(guó)際方面提出，于2024年11月30日前向佩珊公司提供“美國(guó)一年期國(guó)債配資，買(mǎi)入美國(guó)國(guó)債金額美元4000萬(wàn)，客戶(hù)自付美元1000萬(wàn)，招銀國(guó)際證券提供融資美元3000萬(wàn)，融資（年）利率3%”。

“招銀國(guó)際想通過(guò)貼息等方式讓我們繼續(xù)投資，被我們拒絕了?！秉S先生說(shuō)，同年12月24日，佩珊公司向招銀國(guó)際和招商銀行石家莊分行發(fā)函，拒絕接受上述和解協(xié)議，并要求二者承擔(dān)連帶賠償責(zé)任。

銀行員工已離職，銷(xiāo)售行為涉嫌違規(guī)

黃先生表示，事發(fā)之后，不管是招商銀行石家莊分行的董某某還是招銀國(guó)際的王某，佩珊公司均聯(lián)系不上，“后來(lái)我們從銀行處得知，董某某已經(jīng)從招行石家莊分行離職，而招銀國(guó)際的王某則處于‘失聯(lián)’狀態(tài)，我們多次向其發(fā)去工作郵件始終沒(méi)有得到回復(fù)?！秉S先生稱(chēng)，事后據(jù)他了解，招商銀行石家莊分行并沒(méi)有取得代理銷(xiāo)售該理財(cái)產(chǎn)品的資質(zhì)，其員工董某某銷(xiāo)售行為已涉嫌違規(guī)。

2024年12月16日，佩珊公司相關(guān)高層人員前往招商銀行石家莊分行，與該行一位副行長(zhǎng)王某就此事進(jìn)行溝通。據(jù)佩珊公司提供的一份錄音材料顯示，當(dāng)被問(wèn)及董某某為何能推銷(xiāo)“瑞橡增強(qiáng)固定收益基金”時(shí)，副行長(zhǎng)王某表示，“有時(shí)候她有點(diǎn)越界了，因?yàn)閷?duì)我們來(lái)說(shuō)，這個(gè)業(yè)務(wù)跟我們招行體系內(nèi)沒(méi)有任何關(guān)系?！蓖跄潮硎?，招商銀行石家莊分行沒(méi)有權(quán)限銷(xiāo)售招銀國(guó)際代銷(xiāo)的理財(cái)產(chǎn)品，而董某某之前也不承認(rèn)推介過(guò)這款產(chǎn)品，“我在2022年時(shí)候就跟你們公司董事長(zhǎng)說(shuō)過(guò)，我們（銀行）也得討論，像董某某還有招銀國(guó)際，肯定通過(guò)這件事（反思），（瑞橡增強(qiáng)固定收益基金）都已經(jīng)出現(xiàn)問(wèn)題的時(shí)候，為什么還能銷(xiāo)售？就不應(yīng)該銷(xiāo)售。員工賣(mài)這種產(chǎn)品的話，一般返傭收益是高的?！蓖跄惩瑫r(shí)跟佩珊公司建議，“你們保存的微信聊天記錄有一定依據(jù)，假如說(shuō)將來(lái)對(duì)誰(shuí)提起訴訟，可能還有點(diǎn)價(jià)值?！?/p>

近日，新黃河記者從佩珊公司獲取的一份郵件顯示，2024年12月31日，招商銀行石家莊分行就相關(guān)事宜作出回復(fù)，稱(chēng)“我行未參與貴司（佩珊公司）認(rèn)購(gòu)相關(guān)產(chǎn)品的推介、銷(xiāo)售等任何過(guò)程，產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、盡職調(diào)查、后續(xù)管理等各類(lèi)工作均不涉及我行。我行不屬于該筆業(yè)務(wù)代銷(xiāo)方，也無(wú)代銷(xiāo)行為。我行非貴司（佩珊公司）購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品法律關(guān)系中的當(dāng)事人，且不存在任何過(guò)錯(cuò)，無(wú)需承擔(dān)任何責(zé)任?！?/p>

此外，在黃先生看來(lái)，招銀國(guó)際王某不顧佩珊公司提出的“保本保息，穩(wěn)健增值”的理財(cái)要求，在銷(xiāo)售過(guò)程中誤導(dǎo)佩珊公司投入巨資去認(rèn)購(gòu)高風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，且在所購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品出現(xiàn)嚴(yán)重問(wèn)題后，招銀國(guó)際在明知或應(yīng)知該產(chǎn)品存在嚴(yán)重風(fēng)險(xiǎn)的情況下，卻從未向佩珊公司進(jìn)行充分披露或提醒，反而要求佩珊公司繼續(xù)滾存該基金，構(gòu)成重大失責(zé)。

2024年12月31日，招銀國(guó)際就相關(guān)事宜回復(fù)稱(chēng)，佩珊公司所認(rèn)購(gòu)產(chǎn)品為最高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品，只適合可承受最高風(fēng)險(xiǎn)投資者認(rèn)購(gòu)。招銀國(guó)際已按監(jiān)管及內(nèi)部要求，在向投資者推介目標(biāo)產(chǎn)品前，完成產(chǎn)品盡職審查，以確保產(chǎn)品適合投資者。招銀國(guó)際作為代銷(xiāo)機(jī)構(gòu)，在收到相關(guān)信息后均已及時(shí)向佩珊公司發(fā)放，在得悉產(chǎn)品發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事件后，實(shí)時(shí)為所有投資人向產(chǎn)品管理人提出贖回所有基金份額。

2025年1月15日，佩珊公司就招銀國(guó)際涉嫌違規(guī)售賣(mài)理財(cái)產(chǎn)品一事投訴至香港證券及期貨事務(wù)監(jiān)察委員會(huì)，之后收到對(duì)方回函稱(chēng)，對(duì)方正根據(jù)投訴處理程序?qū)徖砥渫对V。

近日，新黃河記者就此事致電上述提及的招商銀行石家莊分行副行長(zhǎng)王某，對(duì)方表示不負(fù)責(zé)此事，婉拒了記者采訪。3月13日，記者撥打招商銀行客戶(hù)投訴電話，將相關(guān)情況一一進(jìn)行反映，工作人員表示，將根據(jù)所反映情況如實(shí)記錄反饋，銀行方面將會(huì)有專(zhuān)人協(xié)助處理此事。截至記者發(fā)稿，尚未收到對(duì)方反饋。

律師：?jiǎn)T工行為涉嫌違規(guī)，銀行應(yīng)承擔(dān)連帶責(zé)任

針對(duì)此事，一位在招商銀行從事理財(cái)工作的職員接受新黃河記者采訪時(shí)介紹，一般而言，銀行員工需要跟客戶(hù)推銷(xiāo)相關(guān)理財(cái)產(chǎn)品前，一定接受過(guò)銀行內(nèi)部的專(zhuān)業(yè)培訓(xùn)，“這個(gè)培訓(xùn)指的是自身具備相關(guān)產(chǎn)品的營(yíng)銷(xiāo)資格，否則，銀行工作人員只能轉(zhuǎn)薦，而不能直接向客戶(hù)推銷(xiāo)產(chǎn)品。”

北京慕公律師事務(wù)所律師賈靜表示，董某某在微信里多次推薦招銀國(guó)際代銷(xiāo)的理財(cái)產(chǎn)品，在整個(gè)理財(cái)產(chǎn)品推介、信息披露、風(fēng)險(xiǎn)告知等銷(xiāo)售過(guò)程中起到核心作用，其本質(zhì)上屬于銷(xiāo)售行為。董某某以招商銀行石家莊分行員工的身份進(jìn)行推介，其行為屬于職務(wù)行為。因其所在銀行并無(wú)代銷(xiāo)資質(zhì)，董某某則涉嫌違規(guī)銷(xiāo)售，應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)賠償責(zé)任，同時(shí)招商銀行石家莊分行也應(yīng)承擔(dān)管理責(zé)任。

上海德禾翰通律師事務(wù)所管理合伙人邱文宇表示，在此事件中，招銀國(guó)際作為該款理財(cái)產(chǎn)品代銷(xiāo)方，其相關(guān)負(fù)責(zé)人王某在向佩珊公司推薦相關(guān)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，如果未能充分披露該產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)，沒(méi)有對(duì)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行完整介紹，使得佩珊公司在不了解產(chǎn)品真實(shí)風(fēng)險(xiǎn)的情況下做出了投資決策，涉嫌違反金融機(jī)構(gòu)在銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)應(yīng)遵循的“風(fēng)險(xiǎn)揭示”原則。

北京京本律師事務(wù)所主任連大有也認(rèn)為，招商銀行石家莊分行未能有效約束員工的違規(guī)行為，在員工管理方面或存在失職，應(yīng)對(duì)佩珊公司的損失承擔(dān)連帶責(zé)任。招銀國(guó)際及相關(guān)人員如果在明知佩珊公司要求穩(wěn)健理財(cái)?shù)那闆r下，仍向佩珊公司推薦高風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，則存在未履行適當(dāng)性推介義務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)提示義務(wù)，也應(yīng)對(duì)佩珊公司損失承擔(dān)相應(yīng)賠償責(zé)任。

（新黃河客戶(hù)端記者劉釗 見(jiàn)習(xí)記者鄭旭）